Dostałeś pieniądze?
- Zachowaj SMS lub e-mail i sprawdź rachunek kredytu.
- Zapisz kwotę oraz okres objęty zwrotem.
- Porównaj harmonogramy i sprawdź sposób dalszego naliczania odsetek.
- Dołącz aneks lub ugodę, jeśli bank proponuje podpisanie dokumentu.
Kredyty i pożyczki konsumenckie · sprawdzenie rozliczenia
Bank zwrócił Ci odsetki?
Sprawdź, czy rozliczył całą umowę.
Dostałeś SMS, e-mail albo nowy harmonogram spłat? Sprawdzimy, czego dotyczy korekta i czy Twoja umowa daje podstawy do dalszych roszczeń, w tym sankcji kredytu darmowego.
Wstępna analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca. Sam zwrot odsetek nie potwierdza prawa do SKD.
Sosnowski Adwokaci i Radcowie Prawni · pomoc kredytobiorcom w całej Polsce
Obejrzyj wyjaśnienie kancelarii — 4 min 50 s ↓Pierwszy krok po wiadomości z banku
Co zrobić teraz?
- Zachowaj wiadomość banku — SMS, e-mail lub pismo oraz nowy harmonogram.
- Sprawdź okres i sposób rozliczenia — czy bank przelał pieniądze, zaliczył je na rachunek kredytu czy tylko obniżył przyszłe raty.
- Przygotuj umowę do analizy razem z historią spłat i dokumentami dotyczącymi korekty.
Nowy harmonogram nie zawsze oznacza przelew na konto. Sprawdź w wiadomości i historii rachunku, jak bank zaksięgował korektę.
Zacznij od swojej sytuacji
Co wydarzyło się w Twoim banku?
01Dostałem zwrot lub nowy harmonogram
Ustal, za jaki okres bank oddał pieniądze i czy uwzględnił wszystkie kredytowane koszty.
Sprawdź pierwsze kroki →02Bank jeszcze nic nie zwróciłSprawdź w umowie podstawę naliczania odsetek. Brak wiadomości nie rozstrzyga o prawidłowości umowy.
Zobacz, co przygotować →03Kredyt jest już spłaconyZnaczenie mają dokumenty i dokładna data rozliczenia. Zwrot odsetek oraz SKD oceniamy osobno.
Sprawdź zakres analizy →Od przelewu do dokumentów
Sprawdzamy rozliczenie.
Następnie patrzymy na całą umowę.
Bank może skorygować oprocentowanie tej części kredytu, która pokryła prowizję, składkę lub inne koszty. To wymaga odróżnienia od zwrotu samej prowizji po wcześniejszej spłacie i od sankcji kredytu darmowego.
Nie dostałeś wiadomości?
Ustal, czy do oprocentowanej kwoty doliczono koszty. Porównaj wypłatę, prowizję i składkę z podstawą naliczania odsetek.
Możemy ocenić dokumenty i wskazać, jakie wyjaśnienia lub wyliczenie warto uzyskać od banku.
Co oznaczają zwroty odsetek →Masz spłaconą umowę?
Przygotuj potwierdzenie całkowitej spłaty, historię rozliczeń i korespondencję. Spłata nie daje jednej odpowiedzi dla wszystkich rodzajów roszczeń.
Art. 45 ust. 5 ustawy przewiduje termin roku od wykonania umowy na skorzystanie z SKD. Ustalenie tej daty wymaga oceny konkretnego rozliczenia.
Przygotuj dokumenty do oceny →Wyjaśniamy na naszym kanale
Zwrot z banku.
Co sprawdzić dalej?
Obejrzyj materiał kancelarii poświęcony zwrotowi odsetek i korekcie harmonogramu. Na tej stronie znajdziesz również tekstowe wskazówki, poradniki i drogę do analizy dokumentów.
Film otworzy się w serwisie YouTube. Możesz też od razu przekazać dokumenty do analizy.
Bank zwrócił Ci odsetki? Dostałeś korektę harmonogramu? Sprawdź, czy oddał wszystko
Sosnowski Adwokaci i Radcowie Prawni · 4 min 50 sObejrzyj na YouTube ↗Dwa odrębne zakresy oceny
Czy po zwrocie odsetek możesz
dochodzić czegoś więcej?
Rozliczenie odsetek od kosztów może dotyczyć tylko części obciążeń. Osobno sprawdzamy, czy dokumenty dają podstawy do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Nie zakładamy, że sam zwrot lub każda nieprawidłowość prowadzi do sankcji.
Zwrot odsetek od kosztów
- Ustalamy, od których kosztów bank naliczał odsetki.
- Sprawdzamy kwotę, okres i metodę rozliczenia.
- Oceniamy możliwość żądania wyjaśnień lub dalszego zwrotu.
Sankcja kredytu darmowego
- Badamy zakres stosowania ustawy i obowiązki informacyjne.
- Ustalamy konkretne naruszenia i terminy.
- Uwzględniamy dotychczasowe rozliczenia, możliwe skutki, koszty, ryzyka i opłacalność dalszego działania.
Wynik analizy może być różny. Może uzasadniać reklamację dotyczącą rozliczenia, dalszą ocenę pod kątem SKD albo wskazywać brak podstaw do kolejnych działań. Decyzję podejmujesz po wyjaśnieniu swojej sytuacji.
Poznaj warunki sankcji kredytu darmowego →Wybierz potrzebne wyjaśnienie
Poradniki po zwrocie odsetek
Co oznacza wiadomość z mojego banku?SMS, korekta harmonogramu i pierwsze kroki.Sprawdź wyjaśnienie →Jak sprawdzić, czy kwota zwrotu się zgadza?Sposób wyliczenia, założenia i przykład.Sprawdź wyjaśnienie →Kiedy możliwa jest sankcja kredytu darmowego?Warunki, dokumenty i osobna ocena podstaw SKD.Sprawdź wyjaśnienie →
Szukasz informacji o konkretnym banku? Zobacz także: PKO BP lub mBank.
Możesz skontaktować się od razu
Przygotuj dokumenty.
Sprawdzimy możliwe dalsze kroki.
Co przesłać do analizy?
- Umowę kredytu lub pożyczki i posiadane załączniki.
- Harmonogram oraz historię spłat, z rozbiciem na kapitał i odsetki.
- SMS, e-mail lub inne pismo banku dotyczące zwrotu.
- Informację o dacie, kwocie zwrotu i okresie, którego dotyczy.
- Przy spłaconym kredycie — potwierdzenie i datę całkowitej spłaty.
- Aneks, ugodę, reklamację i odpowiedź banku, jeśli je posiadasz.
W opisie zgłoszenia podaj bank i zaznacz: „dostałem zwrot”, „brak zwrotu” lub „kredyt spłacony”. Brakujące dokumenty opisz przy kontakcie.
Co otrzymasz po wstępnej analizie?
Wskażemy, czego dotyczy korekta banku, czy dokumenty wymagają uzupełnienia i jakie dalsze kroki mogą mieć podstawy. Oddzielnie ocenimy możliwość dochodzenia dalszego zwrotu oraz przesłanki SKD. Jeśli sprawa wymaga dalszej pomocy, omówimy jej zakres, koszty i ryzyka przed podjęciem decyzji.
Przekaż dokumenty przez formularz Kontakt w serwisie Sprawy przeciwko bankom. Wybierz temat „Sankcja kredytu darmowego”, w opisie dodaj informacje o zwrocie i załącz posiadane dokumenty.
Przekaż umowę do analizy →Wolisz najpierw porozmawiać?
509-127-276 · 780-091-562
pln@adwokatjsosnowski.pl
Wstępna analiza jest bezpłatna i niezobowiązująca. Zakres oraz cenę dalszych usług ustalamy odrębnie.
Pytania przed kontaktem
Zwrot odsetek — najczęstsze pytania
Czy zwrot odsetek oznacza sankcję kredytu darmowego?
Nie. Rozliczenie odsetek od kredytowanych kosztów i sankcja kredytu darmowego to odrębne kwestie. SKD wymaga spełnienia ustawowych przesłanek, oceny naruszeń i terminów oraz odpowiedniego oświadczenia. Sam SMS lub przelew nie przesądza prawa do SKD.
Czy mogę przyjąć zwrot i poprosić o analizę umowy?
Sam przelew nie jest tym samym co podpisanie ugody lub zrzeczenie się roszczeń. Do analizy dołącz wiadomość banku i dokumenty, które otrzymałeś do podpisu. Znaczenie konkretnego aneksu lub porozumienia trzeba ocenić przed jego akceptacją.
Nie dostałem SMS-a. Czy mogę przesłać umowę?
Tak. Brak wiadomości nie przesądza, czy naliczano odsetki od kosztów ani czy umowa zawiera inne nieprawidłowości. Potrzebne są umowa, informacje o wypłacie i kosztach oraz historia spłat.
Kredyt jest spłacony. Czy analiza ma sens?
Możesz przesłać spłaconą umowę do oceny. Podaj dokładną datę spłaty i informacje o zwrocie. Roszczenie o zwrot odsetek oraz uprawnienie do SKD mają odrębne zasady i terminy; ich dostępność oceniamy indywidualnie.
Czy muszę najpierw składać oświadczenie o SKD?
Nie składaj go wyłącznie na podstawie informacji o przelewie. Najpierw ustalmy rodzaj umowy, możliwe naruszenia, dokumenty i terminy. Reklamacja dotycząca wyliczenia zwrotu nie zastępuje oświadczenia o SKD.
Ile kosztuje sprawdzenie dokumentów?
Wstępna analiza umowy jest bezpłatna i niezobowiązująca. Zakres i cenę dalszej pomocy, w tym przygotowania pism lub prowadzenia procesu, ustalamy odrębnie przed rozpoczęciem współpracy.
Czy muszę obejrzeć film lub przeczytać wszystkie poradniki?
Nie. Możesz od razu przejść do istniejącego formularza analizy lub skontaktować się z działem kredytów. Filmy i poradniki pomagają przygotować dokumenty i pytania, lecz nie są warunkiem kontaktu.
Podstawa informacji i aktualizacja
Stan informacji: 16 października 2026 r. Wyrok TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. dotyczy naliczania odsetek od kredytowanych kosztów. Stanowisko ZBP opisuje proponowany mechanizm rozliczeń, a Rzecznik Finansowy wskazuje także problem odsetek pobranych przed wyrokiem. Szczegóły rozliczenia trzeba sprawdzić w dokumentach konkretnego banku i klienta.
- Wyrok TSUE C-744/24 — EUR-Lex
- Stanowisko ZBP z 15 września 2026 r.
- Rzecznik Finansowy o rozliczeniach po wyroku TSUE
- Ustawa o kredycie konsumenckim, w szczególności art. 3, 5 i 45
Przedstawione informacje nie przesądzają o zasadności roszczeń ani wyniku postępowania. Ocena wymaga analizy umowy i dokumentów.